Dana Indeks Menawarkan Pilihan Tabungan Perguruan Tinggi

Investasi dalam dana indeks dalam sebuah rencana 529 mungkin menjadi sebuah langkah yang cerdas bagi para investor yang lebih pasif.

Ketika Will Worthwine mulai menyisihkan uang dalam sebuah rencana 529, yang adalah sebuah rekening tabungan perguruan tinggi dengan keuntungan pajak, putrinya adalah seorang mahasiswa baru di sekolah tinggi.

Boise, Idaho, seorang ayah ingin menyisihkan uang yang akan secara khusus diperuntukkan untuk kuliah, tidak untuk disentuh untuk keperluan lain. Dia juga ingin pendekatan lepas tangan, sehingga ia memilih portofolio di IDeal, yang adalah rencana 529 di Idaho, yang sebagian besar terdiri dari dana indeks.

“Dana Indeks adalah cara untuk melakukan investasi untuk seseorang yang tidak ingin melacak investasi secara harian,” katanya.

Dana indeks adalah keranjang dari sekuritas yang dirancang untuk melacak pasar tertentu, seperti Standard & Poor 500 Index, sebuah indeks dari 500 perusahaan terbesar di AS yang terdaftar di Bursa Efek New York. Disini ada indeks untuk semua jenis pasar: perusahaan besar dan kecil, obligasi dan pasar internasional, antara lainnya.

Mereka adalah sebuah pilihan populer karena biaya mereka yang kecil dan keterbukaan pasar mereka yang luas, tetapi para investor perlu mempertimbangkan filosofi investasi mereka sendiri. Kebanyakan dari rencana 529 menawarkan dua pilihan investasi pasif dan pilihan aktif pada dana indeks, yang mana menggunakan manajer yang aktif mencari saham dan obligasi pemenang.

“Hal itu datang ke pilihan pribadi,” kata Vivian Tsai, direktur senior di TIAA-CREF Tuition Financing, Inc. “Ketika Anda membayar biaya manajemen aktif yang lebih tinggi, umumnya Anda percaya pada kekuatan manajer uang dan filsafat mereka atas waktu. Anda percaya pengembaliannya akan jauh lebih besar daripada yang menjadi biaya tambahan. ”

Karena dana indeks tidak secara aktif dikelola, mereka cenderung memiliki biaya yang lebih rendah dari portofolio dengan manajer yang mengambil dan memilih saham dan obligasi tertentu. Dana indeks umumnya tidak akan mengungguli pasar tetapi idealnya akan mencerminkan pasar, yang mana secara historis sudah naik dari waktu ke waktu.

“Apa yang orang-orang suka tentang dana indeks adalah mereka umumnya tidak dikelola secara aktif, yang berarti bahwa Anda tidak membeli dan menjual sekuritas pada setiap hari,” kata Tsai. “Itu adalah berarti lebih murah bagi investor. Disini ada biaya transaksi yang lebih sedikit. Disini ada biaya yang lebih rendah pada umumnya.”

Dana indeks adalah sebuah pilihan di sebagian besar rencana 529. Beberapa perencanaan seperti ScholarShare, rencana 529 tabungan sekolah tinggi California, yang dikelola oleh TIAA-CREF memberikan para investor pilihan yang dikelola secara pasif, portofolio berbasis usia yang menggunakan dana indeks atau portofolio berbasis usia yang dikelola secara aktif. portofolio berbasis usia menggeser aset dari saham ke investasi yang lebih aman sebagaimana anak mendekati masuk perguruan tinggi.

Rencana lain mungkin tidak menawarkan pilihan itu tetapi akan menawarkan dana indeks sebagai sebuah pilihan dalam portofolio statis, yang mana tidak berubah dari waktu ke waktu.

Perbedaan Biaya antara dana indeks dan dana yang dikelola secara aktif adalah “sangat berarti,” kata Leo Acheson, analis senior di tim manajer penelitian di Morningstar, Inc, sebuah perusahaan riset keuangan.

Biaya rata-rata untuk yang secara utama di kelola secara aktif berdasarkan catatan usia dalam rencana dijual langsung adalah sekitar 80 basis poin. Hal itu berarti akan dikenakan biaya kepada investor 80 sen untuk setiap $ 100 yang mereka berinvestasi. Biaya rata-rata untuk rencana serupa yang terutama menggunakan investasi pasif adalah sekitar 30 basis poin, yang berarti itu akan dikenakan biaya investor 30 sen untuk setiap $ 100, katanya.

“Harapannya akan menjadi bahwa Anda memilih manajer aktif yang baik yang mampu mengungguli indeks dalam jangka panjang,” kata Acheson. “Biasanya mereka datang dengan biaya yang lebih tinggi, sehingga mereka harus mengatasi rintangan biaya.”

Dalam program ScholarShare, dana indeks adalah pilihan yang lebih populer, Tsai mengatakan 50 persen dari aset program adalah berada di penawaran indeks berbasis usia, sementara 22 persen adalah berada di penawarkan berbasis usia yang aktif.

Itu tidak berarti portofolio yang dikelola secara aktif adalah bukan taruhan yang baik; itu hanya berarti investor harus melakukan pekerjaan rumah mereka. Morningstar, yang mana setingkat rencana 529, memiliki harapan yang tinggi untuk beberapa rencana yang dikelola secara aktif, Acheson mengatakan.

“Mayoritas manajer aktif tidak melebihi dana indeks, tetapi disini ada banyak dana yang dikelola secara aktif, yang mana kita perkirakan untuk mengungguli dalam jangka panjang,” katanya.

Worthwine mengatakan dia merasa senang dengan portofolio yang sebagian besar didorong oleh indeks yang dia pilih dalam rencana Idaho, yang mana adalah dikelola oleh Ascensus College Savings dan menawarkan perlindungan dana indeks.

Bahkan setelah mendapatkan awal dan berkontribusi yang relatif terlambat “jumlah relatif kecil,” ia memperkirakan ia mampu untuk membayar setidaknya setengah dari pendidikan tinggi putrinya di Universitas Idaho. Sekarang dia telah lulus, ia mengatakan masih ada uang di 529 untuk membantu untuk sebuah gelar master yang akan dia mulai akhir tahun ini.

Dana index ini dapat kalian pelajari lebih lanjut sebagai metode cara cepat kaya pada website seperti upaya berhasil. Semoga dengan adanya tulisan ini bisa membuka pikiran anda dalam dunia saham, forex, dan investasi.